第2章 武装你的头脑——打开思路，财源广进(1)

月光族，还要当多久

没乱花钱，但却总是做月光族；也想省钱，可什么东西都在涨价，只有薪水没有涨……为什么总存不下钱？也许你常常这样自问，总是觉得钱是花出去了，但从来没见任何回报。

态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反应了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。

有一个举人进京赶考，住在一个客栈里。考试前两天，他做了三个梦。第一个梦，他梦见自己在墙上种了一棵白菜。第二个梦，他梦见自己在下雨天戴着斗笠，还打着伞。第三个梦，他梦见自己和心爱的表妹躺在一起，却是背靠背。这三个梦似乎有一些奥妙。举人第二天起来，就找算命先生解梦。

算命先生劝告他赶紧回家。他这样解释道：高墙上种白菜，那不是白费劲吗？戴着斗笠打雨伞，那不是多此一举吗？和表妹躺在一张床上，却背靠背，那不是说明没戏吗？举人一听，心灰意冷，准备收拾东西回家。老板娘感到非常奇怪，便问：“你不是明天考试吗，怎么今天就回家了？”举人就如此这般说了一番。老板娘一听乐了，说：“我倒觉得你这次一定要留下来，且定能高中。你想想，高墙上种白菜，不是说你这次高中吗？戴着斗笠打雨伞，不是说你有备无患吗？你和表妹背靠背躺在一起，不是说你翻身的时候就要到了吗？”举人一听，觉得更有道理，他就参加了考试，结果中了进士。

另一个故事是这样：

一个富人有一位穷亲戚，他觉得自己这位穷亲戚很可怜，就发了善心想帮他致富。富人告诉穷亲戚：“我送你一头牛，你好好地开荒，春天到了，我再送你一些种子，你撒上种子，秋天你就可以获得丰收、远离贫穷了。”穷亲戚满怀希望开始开荒。可是没过几天，牛要吃草，人要吃饭，日子反而比以前更难过了。穷亲戚就想，不如把牛卖了，买几只羊。先杀一只，剩下的还可以生小羊，小羊长大后拿去卖，可以赚更多的钱。他的计划付诸实施了。可是当他吃完一只羊的时候，小羊还没有生下来，日子又开始艰难了，他忍不住又吃了一只。他想这样下去还得了，不如把羊卖了换成鸡。鸡生蛋的速度要快一点，鸡蛋可以立刻卖钱，日子立马就可以好转了。他的计划又付诸实施了。可是穷日子还是没有改变，他忍不住又杀鸡，终于杀到只剩下一只的时候，他的理想彻底破灭了。他想致富算是无望了，还不如把鸡卖了，打一壶酒，三杯下肚，万事不愁。很快，春天来了，富人兴致勃勃地给穷亲戚送来了种子。他发现，这位穷亲戚正就着咸盐喝酒呢！牛早就没了，房子里依然是家徒四壁，穷亲戚依然是一贫如洗。

我们从上面两个故事可以看出来，不同的生活态度和思维方式，会产生完全不同的结果。理财就是要树立一种积极的、乐观的、着眼于未来的生活态度和思维方式。对月光族来讲，他们就像第二个故事中的穷亲戚一样，吃光花净，怀着有今天没明天、消极的生活态度和思维方式，这是我们应当摒弃和反对的。

支出规划是理财不可缺少的部分。股票被套牢，钱包在瘦身，年终奖虚无缥缈，钱是越来越少了。有钱没钱，省钱过年。随着节假日消费高峰期的来临，越来越多的人关注怎样用信用卡积分换年货最划算，怎样购买飞机票最省钱，怎样到网上给亲戚朋友淘礼品既经济又不掉价。省点是点正成为时尚消费准则，抠抠族、团购族、拼装族不再羞羞答答，省钱即赚钱作为投资理财理念开始大行其道。你必须学习新的理财技能，才不会成为“白领新穷人”。

在金融危机下，许多省钱招数应运而生，近期在网上流传极广的一条信息就是过“百元周”。顾名思义，就是用100元钱过一个星期，指在上班工作日（周一至周五）期间，所有的餐饮、交通、娱乐、购物、保健、运动等消费加起来控制在100元以内。

看看网站上的跟帖发现，能做到“百元周”的人少之又少。或许你会说：“100元怎么能撑一周呢？我紧省慢省，100元也才坚持了三天，而这已经是我的极限了。‘百元周’简直就是个笑话。”如果你这么想，那么你就真的有必要学学理财课程了。

100元有什么用？在有钱人眼中，100元作用很大，反倒是穷人看不起100元。仔细算算：每天省下一杯50元的咖啡或者少搭一次出租车，30年后，你就能拥有数百万元，你还会看不起100元吗？

光看得起100元还不行，你还要学会“1元等于3元”。要让1块钱发挥3块钱的功效，也许你会对这种精打细算的行为不屑一顾，不过，如果你这样做了，那结果就是——你能把“资源”用在真正心仪的地方。有所限制才会显出自由，理财也是一样，管理金钱，反而会增加你的自由度。

在经济状况好的时候，选择扩张性策略，开源是最好的手段；在经济不景气的时候，选择保守性策略，节流是理想的路径。美国的石油大王洛克菲勒说省钱就是挣钱。

从这个层面来说，省钱也是一种理财手段，且是风险最小的理财手段。

尽快钻进富人堆里

记得有人说过一句话：再穷也要站在富人堆里。其实这句话说明了，因为我们穷，所以我们才要向富人学习。站在富人堆里才会有一个对比，为什么我们会比他穷？是我们太傻太笨？那是因为我们怕吃苦，怕承受压力，习惯了平淡。如果我们每个人都甘心去卖小菜，那么中国可能还停留在20世纪80年代。正因为我们不服输，想当老板，才有了今天的美好人生。

虽然说卖小菜风险不大，从凌晨5点开始，一直守到晚上10点多钟才能收工。长达17个小时的生活就在吵闹的菜市场度过，小菜贩一年365天的生活圈子就只有一个——菜市场。吃不到一顿安乐饭，睡不好一个安稳觉。一天下来，赚个几十块钱，还得交房租水电，再除去一家人的生活开支，可能就所剩无几了。他们没办法去外面交朋友，没办法与外界接触，他们没时间看新闻、逛商店，更不懂得上互联网。他们不知道外面的世界，外面的信息。所以说如果你一旦当了小菜贩，可能就是一辈子的小菜贩，因为习惯了这种满足。

虽说刚做老板时肯定有很多辛酸泪，谁天生就是一个老板，他们都是从最低层做起，在社会上积累了丰富的社会经验、雄厚的资金。但是既然做了老板，哪怕是一个小老板，他就要与不同的人打交道，在失败中摸索，走向成功。老板结交的人比较广泛，有可能是部门经理，也有可能是企业家，或者是领导干部。因为老板的社交活动比较多，而且去的也是高级场所，一个人生活在这样一个圈子里面，你会甘心去卖小菜吗？看到别人住着高楼，开着轿车，你会不心动吗？你还甘于平凡吗？——不可能！因为我们每个人都有不服输的劲！

所以，一定要尽快钻进富人堆里。因为他们有一定的人际关系，消息灵通，说不定一句话就会改变你的命运。

犹太经典《塔木德》中有一句话：和狼生活在一起，你只能学会嗥叫。和那些优秀的人接触，你就会受到良好的影响，成为一名优秀的人。保罗·艾伦年轻时就与比尔·盖茨趣味相投，一起干事业。当初他们将一家名为微软的计算机软件开发公司在波士注册，总经理比尔·盖茨，副经理保罗·艾伦，这就奠定了他的未来。

现在微软公司已成为世界上的一个巨无霸，总经理已经成为人所共知的民界首富，保罗·艾伦作为副经理虽然显得有些暗淡，但在《福布斯》富豪榜上也名列前5位，个人资产达210亿美元。所以，你与之交往的人就是你的未来。

每个人生活的环境和命运是互为因果的。穷人大多生活在穷人之间，久而久之，心态成了穷人的心态，思维也成了穷人的思维方式，做出来的事也就是穷人的模式。穷人身边都是穷人，每天谈论着打折商品，交流着赚取蝇头小利。一个生活在穷人堆中的穷人，要想成为富人，很多时候必须先和自己的这个阶层绝缘。这绝对不是背叛，而是一种自我改造。

穷到富的转变是大多数人所憧憬的，但没有致富的思想和手段，富有殷实只是聊以慰藉的幻想。不能只是慨叹命运不济。只有站在富人堆里，汲取他们致富的思想，比肩他们成功的状态，才能真正实现致富的目标。

一个人一生的命运，往往就是看你结交了什么样的朋友，生活在一个什么样的环境当中。如果你朋友是经商的，或许你就是一个出色的商人；如果你周围的朋友都是小菜贩，可能你也就是其中的一员。朋友的影响力非常大，可以决定一个人的一生。如果你想展翅高飞，那么一定要和雄鹰为伍，并成为其中的一员。

所以，再穷，也要站在富人堆里。

做个精明的消费者

我们都曾经站在这种该不该消费的十字路口不下数百次，当我们终于决定要去买某件东西时，总会有“是不是还有更好的方法来花这笔钱”的感觉。这种感觉是下意识的，却通常会破坏买东西的乐趣，更糟糕的是，买下这东西后，就让我们口袋空空。避免过度消费要先端正态度，就是以积极的态度来用钱，从而取代消极的态度。这就要提到“选择性消费”的观念，你不应该对自己说：“我该不该买这个东西？”而是应该问：“这东西所值的价钱，是不是在我这个月花钱的预算金额内？是否正是我所要花的钱？”

自古有云：大富在天，小富由俭；积微成著，积少成多。在分分厘厘中促成原始积累，在有准备的等待中抓住稍纵即逝的机会，创造最优质的财富之路。这恐怕是最保险的致富之路了。正因为致富之道不可一蹴而就，因而，学会精打细算就变成了最重要的致富手段。

对于年轻的工薪一族来说，省钱可是大有学问，仅其中一个简单的住房问题就有不少学问。大家都知道，工薪阶层买房的压力太大，可是租房又消耗了1/2的工资。精打细算过日子，租房消费就应该成为第一项精简的开支。

其实，若透过选择性的消费，你想要花钱的本能还是能够得到满足的，这就像一个正在减肥的人必须减少卡路里的吸收，但每天却还可以吃一点冰激凌一样，你不必试着去完全改变生活方式，而且也不必强迫自己克服心理上的排斥感。

我们想要过上美好的生活，就要学着做个精明的消费者。

改变6种消费习惯：

1.冲动的消费

看到喜欢的东西就不顾一切地去买，是很多人的通病。偶尔犒劳一下自己，但不要太过分。如果经常有别人陪着购物，而且还鼓励你去买超出预算的东西，那么，最好还是自己一个人去购物。

2.消费的时间不恰当

买当季新款的商品往往是昂贵的，其实不久后价钱就会降下来，特别是在销售形势不佳的季节。所以，等到新产品上市后开始降价时候再买，能省下不少钱。

3.购买爱情的权力

有些人将爱情和金钱视为同等的事，这是错误的。每当他们因为忽略了对方而有罪恶感的时候，就会去买贵重的东西来显示他们的关心，有些人会以消费作为宣泄自己压力和郁闷心情的武器。

4.买“错”了东西

购物货比三家可以省钱，有些商品尽管不是品牌，但是事实上和某些名牌是同质量的，但是价钱上往往会差很多。

5.买个方便

省时的速食代价不菲，要比普通同等商品的价钱贵一些。便利店和商场的东西也比较贵，因为它们的货物加成费用也比超级市场里的加成高。如果经常在便利店购物，一年下来，两者的消费金额相差可能有数百元之多。

6.买个身份

信用卡使用的方便性，会让人养成当即就购买的习惯。和朋友亲戚在生活物质上比较，昏了头。在很多人的心目中，金钱和占有就等于成功。追求身份地位的人，买贵的、好的东西来证明他们比别人更成功。

像富人一样思考

想成为富人，就要让自己像富人一样思考。要赚到人生第一个100万极其辛苦，但是赚第二个100万就驾轻就熟了，因为你已经建立起致富所需要的心态模式，即使日后赔光财产，一样能很快把钱赚回来。

存钱快乐，花钱痛苦

多数人都把储蓄联想到痛苦与牺牲，而把花钱联想到享受与快乐。你必须重新改写你的心灵软体，只要想到储蓄就觉得快乐，因为可以让自己获得财务独立，建筑一座高枕无忧的财务城堡；只要想到钱会流失，就觉得心里难受。

大多数富人，从很小的时候，就养成了固定储蓄的财务纪律，他们谨慎留心每一分钱，东西只要能买旧的就不买新的，只要能用租的就不用买的，只要能用借的就不用租的。

拿到薪水后，在动用任何开销前，先存下至少10%。你可以用渐进的方法，每个月减少1%的开支，并且存进一个新账户——你的“财务独立”账户，不论任何情况下，都坚持“只进不出”绝不动用的原则。任何额外的收入，如员工分红、退税等，也都立刻存进这个账户。

然后，你可以把下个月的储蓄率提高到2%，再下个月提高到3%。由于增加幅度如此微小，你几乎察觉不出日常开销受到影响，很快就能适应。但一年之后，你就可建立起每月至少储蓄10%的习惯。